¿Qué son las FinTech y las InsurTech? ¿Cómo funcionan y cuál es su impacto? Estas son algunas de las incógnitas que resolveremos en este artículo.
Las FinTech son empresas que emplean avanzadas tecnologías digitales para optimizar los servicios financieros y otras industrias, en tanto las InsurTech solo se abocan al sector de los seguros. Ambas buscan crear mercados más abiertos y democráticos, aumentar la rentabilidad y mejorar la experiencia del cliente.
Las FinTech e InsurTech han venido a revolucionar la actividad financiera y aseguradora. Aquí te contamos todo sobre estos innovadores modelos de negocios, cómo impacta en la sociedad y las empresas ya existentes. Además, te contamos cuál es la fórmula para que ambos modelos (el tradicional y el innovador) convivan sin morir en el intento.
¿Qué son las Fintech y cómo funcionan?
El término FinTech es la contracción de las palabras finance y technology. Se refiere a la tendencia de implementar la transformación digital para optimizar las actividades de la industria financiera.
El significado de FinTech se relaciona al conjunto de empresas y servicios financieros que transforman el uso de la tecnología informática en pos de revolucionar la forma en que se presta y entienden los servicios administrativos y financieros.
Sin embargo, la participación de las FinTech no se limita únicamente a la industria financiera per se. Ya que el propósito de la tecnología financiera consiste en mejorar y ofrecer nuevas oportunidades a las formas en que las pequeñas, medianas y grandes empresas de distintas industrias aplican y gestionan sus propias finanzas.
Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en América Latina operan más de 700 empresas de tecnofinanzas que ofrecen plataformas de servicios financieros.
25,6 por ciento de estas FinTech
se enfocan al financiamiento alternativo,
como donaciones, bienes raíces,
crédito al consumo y a las PyMEs.
Entonces, podemos decir que los principales objetivos de las tecnologías financieras son: Añadir valor a los servicios financieros actuales,
Generar soluciones prácticas a través de la innovación tecnológica a las actividades administrativas, contables y económicas de las empresas,
Revolucionar los procesos financieros tradicionales.
¿Cuáles son los beneficios que ofrecen las FinTech? Agilizar los procesos de pagos, transacciones y banca online,
Desarrollar la infraestructura para los servicios financieros a través de data science, big data, business intelligence, blockchain, entre otros,
Mejorar la ciberseguridad y el desarrollo de sistemas para la seguridad en las bases de datos,
Gestionar los activos digitales, las criptomonedas y mejorar la política monetaria alternativa,
Gestionar de forma automatizada los procesos financieros online,
Llevar a cabo actividades de crowdfunding (financiación colectiva).
¿Qué es una Insurtech y cómo está impactando en el modelo del negocio asegurador?
Para quienes no están familiarizados con el término, InsurTech se refiere al fenómeno de startups que están innovando utilizando la tecnología para mejorar el modelo actual de negocio en los seguros.
La tecnología ha desempeñado un papel importante en el cambio de la naturaleza de muchas otras industrias, como la música, el comercio minorista, los viajes y la cada vez más exitosa unión de finanzas y tecnología, conocida como FinTech.
A primera vista, las InsurTech parece ser un “primo pobre” de las FinTech, que es mucho más prominente y ha ganado enorme atención a nivel mundial. Pero ante esta percepción debemos tener en cuenta que el fenómeno de las InsurTech es mucho más reciente y que a nivel mundial la industria de los seguros todavía está asimilando sus implicaciones. Si miramos más de cerca los números, parece que se está cerrando rápidamente la brecha en comparación con las FinTech, y se espera un crecimiento significativo en los próximos años.
En Latam actualmente
hay 210 Insurtech
Las InsurTech utilizan tecnología inteligente en la industria de los seguros para transformarla y abrir grandes oportunidades a la inversión empresarial. Es decir, las empresas InsurTech están transformando los principios y las estrategias de las compañías aseguradoras tradicionales.
Las InsurTech han basado sus optimizaciones en ofrecer a los clientes una mejor experiencia, para que puedan conseguir un producto adecuado de forma más rápida. Ya que funcionan recopilando información de los clientes y, gracias a eso, conocen mejor la situación de cada persona. Así, se calcula de una forma más exacta el riesgo a asegurar. Lo que les permite ofrecer seguros a medida, es decir, productos personalizados que se adaptan a sus necesidades.
¿Cuál es el impacto de las FinTech e InsurTech en la sociedad y el sector empresarial?
Cuando analizamos estas compañías más a fondo, podemos ver que son muy importantes. Tanto para los sectores como para la sociedad en general.
Las tres funciones a destacar son:
01 Aceleración de la Innovación
Como startups que son, tienen la capacidad necesaria para integrar los nuevos modelos de negocio. También de incorporar las últimas tecnologías con modelos muy ágiles y dinámicos.
02 Inclusión financiera y de seguros
Permitiendo el acceso a diversos productos financieros y de seguros a todos los segmentos de la población. Sin que influya el nivel económico, los conocimientos técnicos, la edad o lo remoto de la población en la que viva.
03 Democratización financiera y de seguros
Facilitando la distribución de nuevos productos para nuevas necesidades, para poder invertir, obtener préstamos o asegurar todo lo que se necesita, durante el tiempo que se necesita y justo en el momento en que lo necesita.
De hecho, de acuerdo con el World InsurTech Report, desarrollado por la consultora Capgemini y la ONG Efma, los ejecutivos de seguros creen que el modelo de las InsurTech será el catalizador principal para redefinir la experiencia del cliente, entregar eficiencias y crear nuevos formatos de negocio.
36,5 por ciento fue el crecimiento
de la tasa anual de inversión
para el sector InsurTech entre 2014 y 2017.
Fuente: World Insurtech Report (2020)
En lo que se refiere a las empresas desarrolladoras de soluciones FinTech, se espera que reconfiguren el sistema financiero con acciones como:Generar incentivos que fomenten la competencia,
Promover un mejor desempeño financiero de las empresas (por ejemplo, al agilizar las opciones de pago o reducir el costo de los créditos),
Incentivar el ahorro y la inversión en nuevos segmentos de clientes potenciales, que hasta ahora no cuentan con servicios bancarios acorde a sus necesidades.
¿Las Fintech y Insurtech, son buenas o malas para las empresas ya consolidadas en la industria financiera y de los Seguros?
Esta es una muy buena pregunta y que seguramente debe tener varios tipos de respuesta, según el ángulo y perspectiva que la abordemos.
Pero tenemos algunos aspectos que son irrefutables y que nos ayudarán a responder esta pregunta.
01
Las InsurTech y las FinTech en general, son las que están marcando el camino de evolución en estas industrias.
02
En general, todas las instituciones financieras tradicionales continúan dominando el mercado y concentran la mayor cantidad de clientes.
03
Las InsurTech están cambiando exponencialmente la industria, sobre todo, transformando la experiencia del cliente y rompiendo con diversos “dogmas” de la industria del Seguro.
04
El foco en la evaluación de las FinTech cambió de muchas ideas “cool” a soluciones prácticas que resuelven problemas específicos a la Banca.
05
Hoy las inversiones y gestión de los mercados están en manos de las empresas tradicionales en estas industrias.
Lo que nos lleva a la conclusión de que la mejor ecuación posible entre la industria tradicional y las innovadoras FinTech e InsurTech es la colaboración entre ambas, creemos que es el camino al éxito de forma sostenible.
En definitiva, consideramos que las FinTech e InsurTech son “superhéroes”, que vienen a hacer de estos mercados más abiertos, democráticos, aumentando sus rentabilidades y mejorando la experiencia del cliente.
Y tú ¿qué piensas? Nos gustaría conocer tu opinión sobre si las FinTech e InsurTech son superhéroes Villanos. Ponte en contacto y cuéntanos.
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