Imagínese que está en su empresa, a punto de realizar una venta por medio de un pago con código QR, un procedimiento que hoy en día es cada vez más habitual en Colombia. Usted genera el código, el cliente lo escanea, todo parece correcto… y de pronto el dinero no llega o aparece en una cuenta distinta a la esperada. Esa posibilidad ya no es simplemente una alerta, es una realidad que está golpeando negocios y personas como usted. Las transacciones digitales se multiplican, los canales de pago se diversifican y con ello los atacantes encuentran nuevas formas de explotar la confianza y la inmediatez. Usted, empresario, profesional o responsable del departamento financiero, merece tener claridad sobre cómo protegerse y cómo proteger su patrimonio y el de sus clientes. Aquí encontrará un enfoque profesional, humano y realista sobre cómo evitar que un simple código QR se convierta en una puerta de fraude.
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En Colombia, el fenómeno es ya evidente y creciente. En 2025, los reportes especializados muestran un aumento de 85 % en las operaciones fraudulentas mediante código QR respecto al año anterior, con más de 300 millones de transacciones anuales y un crecimiento del robo digital superior al 43 %.
Esta cifra no es un mero dato técnico: significa que en uno de cada diez o veinte casos, la facilidad de “escaneo y pagar” puede esconder un engaño. Cuando un cliente realiza el pago, la empresa y él confían en que ese dinero llegue a la cuenta esperada; pero si el código ha sido sustraído, manipulado o redirigido, puede ocurrir que el pago se pierda, que los datos del cliente queden expuestos o que la reputación del negocio se vea afectada.
Desde la perspectiva de cumplimiento y transformación empresarial que promovemos en TODO EN UNO.NET, el riesgo no es simplemente técnico: es funcional. ¿Qué quiero decir con esto? Que la tecnología no es valor por sí misma, sino lo que permite hacer, lo que permite proteger, lo que permite avanzar. En el caso del fraude con códigos QR, la pregunta no es “¿cómo hago un pago con QR?”, sino “¿cómo aseguro que ese pago sea legítimo, verificado y registrado de forma transparente?”. Una empresa que ignora esta pregunta está dejando una puerta abierta en su cadena de valor.
Puede que usted diga: “Pero yo uso el portal de mi banco, tengo mi aplicación oficial, todo marcha bien”. Eso es correcto, pero una parte sustancial de los fraudes no ocurre porque la aplicación esté mal, sino porque el código que se escanea ha sido sustituido o redirigido. Por ejemplo, en el artículo de prensa sobre este tema se explica que los delincuentes colocan stickers falsos sobre los códigos QR originales del comercio, de modo que cuando el cliente escanea, el dinero se va a una cuenta distinta o se activa una página clonada que captura credenciales. Ahí está la vulnerabilidad: no es la tecnología del banco, es la ruta de pago, la verificación previa, la gestión operativa detrás del escaneo.
Para diagnosticar la situación, le propongo considerar varios factores que suelen converger cuando se presenta un fraude de este tipo: primero, la adopción acelerada del medio (como ocurrió en Colombia con el sistema de pagos inmediatos que ya cuenta con más de 70 millones de “llaves” activas). Segundo, la falta de conciencia operativa en el punto de venta o en el proceso de pago (por ejemplo, no verificar que el código correspondía al comercio real). Tercero, la ausencia de una rutina de verificación del cliente cliente/comercio, que debería incluir “¿a quién va el dinero?, ¿ese QR corresponde al NIT del comercio?, ¿el enlace que se abrió es oficial?”. Y cuarto, un proceso de reversión o seguimiento débil en caso de incidente, que muchas empresas no tienen parametrizado.
Ahora bien, ¿cuáles son las consecuencias cuando el fraude se ejecuta? Para el negocio, significa pérdida económica directa, posibles devoluciones no autorizadas, pérdida de tiempo y reputación, además de posibles reclamaciones y sanciones si se mira desde la óptica de cumplimiento. Para el cliente, significa pérdida de dinero, exposición de datos, angustia, pérdida de confianza. Y para el ecosistema empresarial, significa erosión de la credibilidad del canal digital, lo que frena la adopción —y eso sería una paradoja, porque la tecnología estaba para acelerar la transformación, no para generar nuevos frenos.
Entonces, ¿cuál es la solución funcional que propongo, basada en mi experiencia con más de 30 años y al frente de TODO EN UNO.NET S.A.S.? Primero, integrar dentro de la estrategia del negocio un protocolo de verificación antes del escaneo, que todas las partes —el comercio, el cliente, la empresa que gestiona el pago— comprendan como parte natural del proceso. Ese protocolo debe incluir al menos: confirmar que el código QR pertenece al comercio, que no está modificado o cubierto por otro sticker, que la descripción del comercio aparece clara, que la cuenta receptora es la que corresponde, y que la aplicación que se va a usar pertenece al banco o proveedor oficial. Este no es un extra, es parte del proceso funcional hoy en día.
En paralelo, se debe plantear un registro de trazabilidad de la transacción: habilitar dentro del sistema de pagos un identificador único que permita validar, a posteriori, quién emitió el código, cuándo, para qué monto y hacia qué cuenta. Esto permite, si hay un incidente, activar rápidamente el proceso de reversión, la comunicación con la entidad financiera y la investigación. La trazabilidad no solo es un requisito técnico: es un requisito de negocio y de cumplimiento.
Además, el personal del comercio debe recibir formación básica de seguridad digital: cómo identificar códigos sospechosos, qué hacer si un cliente cuestiona el código, cómo reaccionar si se percibe manipulación (stickers superpuestos, códigos torcidos o dañados). Según los reportes, muchas de las estafas aparecen porque el cliente escanea sin verificar, y el comercio no advierte.
En mi labor de consultoría empresarial, he observado que a menudo el “esto nunca me pasará” es el mayor riesgo. La transformación digital no solo implica implementar tecnología, sino transformar la cultura operativa y humana de la empresa: ese es un principio que defendemos en el modelo 2026-2030 de TODO EN UNO.NET.
Un cuarto elemento que debe considerarse es la integración de controles de reversión y canalización de incidentes: cuando el cliente o la empresa detectan un posible pago redirigido o un error, debe existir un flujo definido para bloqueo inmediato, reporte al banco, cambio de contraseñas, captura de evidencias, y comunicación al comercio para que revise sus procesos. Las entidades regulatorias y financieras ya están alertas; empresas que no tengan ese flujo activo se arriesgan a prolongar los daños.
Finalmente, es clave que la empresa adopte un enfoque de seguridad digital integral: no basta con verificar el código QR, también revisar que las apps utilizadas estén actualizadas, que los dispositivos no tengan aplicaciones dudosas, que la red del comercio esté protegida, que los protocolos de autenticación sean robustos —y que todo esto se materialice en un diseño consciente, funcional, alineado a la estrategia del negocio.
En resumen, evitar el fraude al transferir por medio de un código QR no es una cuestión de suerte, sino de diseño funcional: proceso, cultura, tecnología y control. Y aquí entra el papel de la consultoría: integrar todo eso en una ruta viable, aprovechando los recursos digitales, protegiendo los activos y fortaleciendo al negocio en su totalidad.
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