En una mañana típica, una pyme en Medellín se prepara para recibir el pago de un cliente. El comprador quiere transferir el dinero ya. El administrador de la pyme observa cómo el sistema bancario tradicional toma horas o hasta días para que esos fondos queden disponibles: un cuello de botella innecesario. En cambio, imagina si ese pago llegara al instante, sin importar el banco ni el horario, y con total seguridad. Esa es la promesa que los pagos digitales inmediatos traen al sector financiero: eficiencia, confianza y evolución. En este entorno de cambio, las empresas no pueden permitirse retrasos ni riesgos; el usuario exige simplicidad y rapidez. Para lograrlo, se requiere no solo tecnología, sino estrategia, normatividad vigente, mitigación de fraude y visión empresarial.
👉 LEE NUESTRO BLOG, descubre cómo prepararte para este futuro.
El problema que hoy enfrentan gerentes multitarea, contadores y empresarios es la lentitud, la fricción y la inseguridad en las transacciones entre entidades financieras. Aun cuando existan medios digitales, los plazos, horarios bancarios y controles manuales mantienen una barrera invisible que retrasa pagos, limita flujo de caja y genera costos ocultos. En muchos negocios pequeños, ese retardo equivale a meses de inversiones en capital de trabajo. La raíz del problema reside en arquitecturas heredadas de compensación bancaria convencional, donde las transacciones cruzan cámaras de compensación por lotes (ACH u otros mecanismos) que tardan en liquidarse. Al transformarse esos procesos en pagos instantáneos —liquidación en milisegundos o segundos— la vulnerabilidad al fraude crece si no se adoptan robustos mecanismos de identidad, autenticación continua y monitoreo en tiempo real. A nivel global, varios países ya dieron este paso: por ejemplo, en Europa, el Instant Payments Regulation (IPR) obliga a los bancos a soportar pagos instantáneos en euros, eliminando topes previos y ampliando sus capacidades 24/7. En Asia, el sistema UPI en India permite millones de transacciones instantáneas diarias entre personas, comercios y servicios públicos, generando nuevas dinámicas de inclusión financiera. Brasil tiene su modelo PIX, replicado con variantes en América Latina.
Colombia ha dado un paso decisivo con el anuncio del sistema Bre-B, diseñado por el Banco de la República para habilitar pagos y transferencias interoperables e instantáneas entre entidades en toda la nación, sin importar el banco receptor. Desde el 23 de septiembre comenzó una prueba piloto con 227 entidades financieras, y la puesta en marcha total se espera a partir del 6 de octubre. Los usuarios pueden registrar “llaves” vinculadas a su cuenta (cédula, número celular, correo electrónico o código alfanumérico) que facilitan recibir dinero sin compartir largos números de cuenta. Además, el sistema operará 24/7 y permitirá transacciones instantáneas en segundos.
El cambio no es trivial: implica rediseño de infraestructura, mecanismos antifraude y regulación. Cuando todo el dinero se mueve en segundos, los atacantes también actúan en fracciones de tiempo. Por eso, la verificación de identidad en tiempo real, la autenticación continua y el monitoreo de comportamiento transaccional son esenciales. En el entorno europeo, por ejemplo, los bancos han tenido que incorporar “Verification of Payee” (VOP) para evitar errores o fraude en transferencias inmediatas.
En Colombia, al activarse Bre-B, actores del ecosistema fintech como Lyra ya se integran con herramientas como Kamin para habilitar pagos P2M (persona a comercio) instantáneos con garantías de seguridad y trazabilidad.
Para ilustrar, considera el caso de un comercio local que vende productos en línea. Antes, al recibir una orden, debía esperar confirmación bancaria o reconciliación manual, con retrasos de horas o un día. Con pagos inmediatos, la confirmación es automática y transparente: el inventario se ajusta, el despacho se programa y la facturación se integra automáticamente. Otro caso: una empresa de servicios que da anticipos a contratistas; antes debía prever ajustes de calendario por demoras bancarias. Con pagos instantáneos, estos anticipos llegan al momento y permiten operaciones más ágiles. En empresas medianas con múltiples proveedores, esto reduce tiempos muertos, errores en conciliación y costos de capital oxidado. En resumen, el costo de oportunidad de no adoptar esta transformación ya es demasiado elevado.
Ahora bien, ¿qué debe hacer una empresa para adaptarse? Primero, evaluar su estado actual: cuántos pagos recibe, de qué entidades, si hay pagos pendientes por demoras, cómo son los flujos de caja críticos. Luego, planificar la migración tecnológica: integrar APIs de pagos instantáneos, asegurarse de que el sistema contable y ERP pueda recibir notificaciones de liquidación en tiempo real, habilitar autenticación de usuarios y monitoreo antifraude continuo. Finalmente, acompañar el proceso con pruebas piloto, capacitación del personal, ajustes normativos (políticas internas de aprobación) y soporte técnico, para asegurar que el salto no genere errores. Yo acompañaría ese proceso desde TODO EN UNO.NET, guiando el diagnóstico, definiendo la estrategia alineada con normativa y estándares, e implementando la tecnología adecuada con acompañamiento continuo.
📅 Agenda:
Mientras Colombia transita hacia este nuevo paradigma con Bre-B, el mundo ya exige pagos instantáneos como estándar básico. No adoptar esta transformación es quedarte atrás en velocidad, competitividad y confiabilidad.
Cuando una empresa se cruza con el dilema de avanzar o rezagarse, la decisión estratégica define su futuro. En todo este proceso, aparece el cierre natural del ciclo ACF: atracción, conversión y fidelización. Atraer al lector es plantear que su operación diaria puede transformarse con pagos inmediatos —una necesidad urgente. Convertir consiste en mostrar que existe una hoja de ruta concreta que puede acompañarse con consultoría especializada. Fidelizar es mostrar que este acompañamiento no es puntual, sino que perdura en el tiempo, generando mejoras continuas. En TODO EN UNO.NET, cuento con más de 30 años de experiencia acompañando empresas en procesos de modernización digital, cumplimiento normativo y optimización operativa, y nuestra entidad ha publicado miles de blogs que avalan nuestra autoridad. Con nosotros no solo se da el paso técnico, sino que se consolida una cultura de innovación estructurada. Al iniciar con un Producto Mínimo Viable (PMV) —por ejemplo, habilitar pagos inmediatos para un subconjunto de clientes— se obtienen resultados rápidos y se valida el modelo con bajo riesgo. Luego se escala al total. De esta forma, aumentamos la eficiencia de tu empresa con soluciones digitales y normativas. Con más de tres décadas de trabajo institucional y actualización continua en tecnología e inteligencia artificial, asegurarás que tu empresa no quede rezagada en la competencia financiera global.